"신용도 관리

(신용점수 KCB NICE 차이는?)"

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대출을 계획하고 계시거나

신용카드 발급 등 신용점수를 

활용해 본 분들이라면 

신용점수 관리가 얼마나 중요한지

느끼셨을 것 같습니다.

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특히 신용도 관리 (신용점수 KCB NICE)는

기준에 따라 방법이 조금 다른데요.

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두 신용점수 모두 여러 곳에서 쓰이는

기준점이 되지만 평가 기준이 달라

오늘은 (신용점수 KCB NICE) 차이를

알아보고 신용도 관리를 어떻게 하면

좋을지에 대해서도 살펴보려고 합니다.

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신용도 관리 중요한 이유

신용도 관리가 중요한 이유를 다시 한번

간략하게 말씀드리고 본격적으로

 방법을 살펴보려고 하는데요.

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금융사는 고객과 거래를 시작하기 전에

고객의 신용도를 중요한 판단 기준으로

삼기 때문에 신용도가 높아야

신용카드 발급, 대출금리 인하 등이 가능합니다.

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신용도는 신용등급이라고

알고 계신 분들도 많을 것 같은데요.

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과거에는 신용등급으로 쓰였지만,

2021년부터 신용등급제가 폐지되었으며

개인의 신용을 평가하는

신용점수 제도가 시행되고 있습니다.

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0점부터 1,000 점까지 부여되는데,

이러한 것에 따라 대출 가능 여부와

한도, 금리 등이 바뀔 수 있기 때문에

꼭 신경 쓰셔야 하는 부분입니다.

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신용등급제는 폐지되었지만

1등급은 

KCB 기준 942 ~ 1,000 점

NICE 기준 900 ~ 1,000 점

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10 등급은

KCB 기준 0~334 점

NICE 기준 0~444 점

으로 참고하시길 바랍니다.

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금융사마다 다르지만 1금융권에서

대출이 가능한 수치는

통상적으로 600점 이상이어야 하는데요.

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만약 연봉 4,000만 원 미만으로 서민금융 지원

대상자에 해당한다면, 500~600 점 사이어도

대출이 가능한 경우가 있으니

금융사 또는 대출 전문 상담가에게 

문의해 보시는 것이 가장 정확합니다.

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(신용점수 KCB NICE 차이)

두 신용점수는 우선 평가 기준은 같지만

각 항목별 부과하는 점수가 달라

신용평가기관에 따라 다르게 나올 수 있는데요.

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공통적인 평가 항목은 다음과 같습니다.

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상환 이력

과거 채무 연체 이력 유무를 

보는 것으로, 기간 내 

채무를 상환했었는지 따져보는 항목

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신용거래 형태

현재 이용 중인 대출과 

해당 대출의 위험도, 신용카드 및 

현금 운용 비율을 확인하는 항목

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부채 정도

현재 소득과 비교하여 부채 수준이 

적절한지, 부채를 잘 상환하고 있는지 보는 항목

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신용 거래 기간

신용카드 발급 후 사용한 기간

위의 기준 항목을 평가할 때,

신용기관별로 비율이 다르기 때문에

KCB와 NICE의 신용점수가

다르게 나올 수 있는 것으로 

이해하시면 될 것 같습니다.

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참고로 NICE는 상환 이력에

가장 높은 점수를 부여하기 때문에,

대출이나 신용카드 대금을 연체한 이력이 있다면

NICE 기준 신용점수가 낮게 나올 수 있습니다.

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또, 소득에 비해 부채 수준이 높지 않은지도

중점적으로 보기 때문에 현재 대출 중인

금액이 크다면 신용점수가 낮게 나올 수 있습니다.

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KCB 기관은 장기 연체 이력 유무에 따라 평가 

기준 별 가중치를 조금 다르게 적용하는데요.

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장기 연체 이력이 없는 일반 고객의 경우

신용거래 형태 항목을 중점적으로,

장기연체 이력이 있는 고객은 상환 이력에

높은 가중치를 부과하여 평가하기 때문에

이에 따라 낮게 나올 수 있습니다.

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은행별로 신용 정보 평가 시 활용하는

신용기관이 다르기 때문에 앞서 언급 드린

두 신용기관의 평가 기준을 참고하셔서

대출을 진행할 때 어떤 은행을 통하는 것이

유리한지 체크해 보시면 좋을 것 같습니다.

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신용점수 상승 방법

이렇게 대출에 있어 필수적인 요소인

신용도관리를 위해서

필수적으로 지켜야 하는 사항과 상승에

도움을 줄 수 있는 방법을 정리해 보겠습니다.

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첫 번째는 채무 연체 이력 

남기지 않기입니다.

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5영업일 이상, 10만 원 이상의 미납은

연체 이력이 될 수 있고,

고액 및 장기 연체자의 경우

최장 5년까지 이력이 남을 수 있어 신용도

관리에 지속적인 악영향을 줄 수 있기 때문에

꼭 피해야 하는 사항입니다.

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두 번째는 신용카드를 적절하게 사용하기입니다.

신용카드 한도의 30%~50%를 사용하는 것이

관리를 위해 가장

합리적이라고 알려져 있는데요.

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체크카드의 경우에도 6개월간 30만 원 이상

꾸준하게 사용한다면

신용점수 향상에 도움을 줄 수 있다고

알려져 있습니다.

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세 번째는 개인 신용평가 가점제 활용하기입니다.

통신비, 공과금 등을 6개월 이상 

성실하게 납부한 이력이 있다면 

이를 비금융 정보로 등록할 수 있는데요.

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비금융 정보는 개인이 직접 

신용기관에 제공하는 정보로, 

신용기관은 이를 개인의 신용도 평가에 

반영하여, 신용점수 상승에 영향을 줄 수 있습니다.

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비금융 정보는 6개월마다 갱신이 가능하기 때문에,

해당이 되신다면 이를 활용하여 

신용점수를 올릴 수 있습니다.

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이 외에도 과도한 대출을 피하고, 신용카드 할부 

서비스를 줄이는 것 또한 관리에 

도움이 될 수 있으며 주거래 은행을 정해서 

급여 이체, 공과금 자동 이체 등

꾸준한 거래 실적을 쌓는 것도 

도움이 될 수 있습니다.

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오늘은 대출금리 인하, 신용카드 사용에

도움을 줄 수 있는 

신용도 관리에 대해 알아봤습니다.

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더 궁금하신 점이 있다면,

문의하시기 바랍니다.